9月13日，《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，為進一步規(guī)范互聯(lián)網財產保險業(yè)務，有效防范行業(yè)風險，切實保護保險消費者權益，推動財險業(yè)向線上化轉型，推進保險公司專業(yè)化、精細化、集約化經營，實現(xiàn)高質量發(fā)展，銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)了《關于加強和改進互聯(lián)網財產保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，以進一步規(guī)范互聯(lián)網財產保險業(yè)務發(fā)展，推動財險業(yè)線上化轉型。

　　有專家認為，保險作為風險管理者、風險承擔者和投資者的統(tǒng)一，面向“十四五”和2035年，對照“十四五”規(guī)劃綱要，中國財產保險業(yè)如何自發(fā)地融入國家發(fā)展大局，如何自覺地服務國家經濟社會發(fā)展，這直接關系中國財產保險業(yè)的未來發(fā)展。

　　開展業(yè)務需滿足六要求

　　《意見稿》顯示，互聯(lián)網財險業(yè)務是保險公司通過設立自營網絡平臺或委托保險中介機構在其自營網絡平臺，公開宣傳銷售財產保險產品、訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動。

　　根據(jù)《意見稿》，保險公司開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務，需要滿足六大要求：符合《保險法》《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》等法律法規(guī)的有關規(guī)定；連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；連續(xù)四個季度風險綜合評價為B類及以上；一年內未因互聯(lián)網保險業(yè)務受到重大行政處罰；一年內未存在經營互聯(lián)網財產保險業(yè)務嚴重侵害保險消費者權益情形；中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　符合條件的保險公司，可不設分支機構在全國范圍內開展除機動車輛保險、農業(yè)保險以外的互聯(lián)網財產保險業(yè)務。而不符合《意見稿》條件的保險公司，不得開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務，不得在保險公司、保險中介機構的自營網絡平臺及其他互聯(lián)網平臺公開展示產品投保鏈接或直接指向其投保鏈接。

　　此外，《意見稿》還要求，保險公司在開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務時，應加強合規(guī)審慎經營，不得有不正當競爭、侵害保險消費者權益的行為。

　　例如，保險公司與網絡平臺企業(yè)開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務合作，應審慎選擇合規(guī)網絡平臺企業(yè)，既要對網絡平臺企業(yè)直接或間接參股控股的保險中介機構進行篩選，又要對網絡平臺企業(yè)本身進行評估，并持續(xù)跟蹤關注網絡平臺企業(yè)的合規(guī)性和安全性；

　　保險公司開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務，應按照規(guī)定加強業(yè)務風險管理，通過建立獨立的風險模型等方式強化保險風險識別、評估和控制，不得僅將其他機構的風險評估數(shù)據(jù)作為風險管控的主要依據(jù)。

　　保險公司對依托特定場景提供相關保障的互聯(lián)網財產保險業(yè)務，應當嚴格遵循保險產品監(jiān)管相關規(guī)定，合理評估特定場景風險狀況，科學厘定保險費率，不得違反保險原理開發(fā)保險產品，不得通過高定價、高費用方式侵害保險消費者權益。

　　此外，《意見稿》還要求，保險公司開展互聯(lián)網融資性信保業(yè)務，應當嚴格依照信保業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)定，遵循依法合規(guī)、小額分散和風險可控的原則，不得承保保費占據(jù)融資義務人綜合融資成本比例過高的互聯(lián)網融資性信保業(yè)務；互聯(lián)網保險公司應逐步實現(xiàn)全流程、全環(huán)節(jié)線上運營，不斷豐富互聯(lián)網特色產品，不斷提升公司自營業(yè)務比重。

　　明確保險中介機構管控

　　在保險中介機構管控方面，《意見稿》要求保險公司委托保險中介機構開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務，應當選擇滿足具有三年以上財產保險業(yè)務經營經驗，銷售管理、保單管理、客戶服務等信息系統(tǒng)完備，業(yè)務流程管理滿足業(yè)務需要，一年內未因互聯(lián)網保險業(yè)務經營受到重大行政處罰等條件的全國性保險中介機構。

　　保險公司應嚴格管控受托保險中介機構的銷售行為，不得與無保險中介資質的機構發(fā)生業(yè)務往來，不得通過虛構中介業(yè)務、虛列費用等方式套取相關費用，影響保險公司財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性。受托保險中介機構的客戶服務人員不得主動營銷保險產品，其薪資不得與互聯(lián)網財產保險業(yè)務銷售考核指標掛鉤。

　　在落地服務方面，《意見稿》指出，對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業(yè)務活動的，保險公司可以通過本公司分支機構、設立專業(yè)服務機構或委托外部合作機構等方式，向保險消費者提供互聯(lián)網財產保險落地服務。專業(yè)服務機構、外部合作機構不得從事保險營銷展業(yè)或承保等相關活動。

　　《意見稿》明確提出，保險公司開展互聯(lián)網財產保險業(yè)務，出現(xiàn)違反本通知規(guī)定的情形，以及特定經營區(qū)域內出現(xiàn)無法提供相關險種落地服務能力的情形時，應主動停止開展該區(qū)域互聯(lián)網財產保險相關險種的新業(yè)務。整改后滿足規(guī)定要求的，可恢復開展互聯(lián)網財產保險新業(yè)務。

　　而停止和恢復開展互聯(lián)網財產保險新業(yè)務的，應提前5個工作日向銀保監(jiān)會或屬地銀保監(jiān)局報告，并提前3個工作日在官方網站、自營網絡平臺以及受托保險中介機構自營平臺主動披露相關信息。保險公司應加強輿情的監(jiān)測、應對和處置。已生效的保險合同，保險公司應繼續(xù)履行合同約定的保險責任，并做好理賠等后續(xù)服務。

　　有專家認為，中國財產保險業(yè)如何自發(fā)地融入國家發(fā)展大局，如何自覺地服務國家經濟社會發(fā)展，這直接關系中國財產保險業(yè)的未來發(fā)展。

　　據(jù)悉，該《意見稿》是今年2月正式施行的《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》配套文件，主要就互聯(lián)網財險業(yè)務的定義、準入條件、經營區(qū)域、經營行為規(guī)范、保險中介機構管控、落地服務、內部管理、監(jiān)管措施與行政處罰等10方面征求意見，要求各財險公司于9月16日前反饋意見。